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巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束
巴塞尔新资本协议（Basel III）是国际金融监管机构巴塞尔银行监督委员会（BCBS）于2010年提出的一项重要金融监管框架。该协议旨在加强银行业的资本充足性、风险管理和市场约束，以提高金融系统的稳定性和抵御金融危机的能力。市场约束是巴塞尔新资本协议的第三大支柱。
市场约束是指通过市场和投资者的监督和制约来促使金融机构更加谨慎和透明地经营。巴塞尔新资本协议强调了金融机构应当向市场披露更多的有关资本充足性和风险管理的信息，以增加市场对其经营状况和风险状况的了解。
巴塞尔新资本协议要求金融机构披露其资本充足率和风险暴露情况。这些信息可以帮助投资者更好地评估金融机构的稳健性和风险水平，从而做出更明智的投资决策。这也可以增加金融机构的透明度，提高市场对其的信任度。
巴塞尔新资本协议要求金融机构建立有效的内部控制和风险管理制度，并进行相应的披露。这将使市场更加清楚地了解金融机构的风险管理能力和风险承受能力。投资者可以根据这些信息判断金融机构是否具备足够的能力来应对潜在的风险，从而作出更明智的投资决策。
巴塞尔新资本协议要求金融机构按照市场公允价值对各类资产进行计量，并适当调整资本充足率。这将使市场更准确地反映金融机构的资产价值和风险水平。投资者可以根据这些信息对金融机构的价值和风险进行更全面的评估。
市场约束是巴塞尔新资本协议的重要支柱之一。通过加强市场对金融机构的监督和制约，巴塞尔新资本协议旨在提高金融机构的透明度和稳健性，从而增强金融系统的稳定性和抵御金融危机的能力。市场约束的实施将促使金融机构更加谨慎和透明地经营，提高市场对金融机构的信任度，为金融市场的健康发展提供良好的基础。
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详细情况参考：
http://baike.baidu.com/view/1844087.htm
巴塞尔银行委员会成立于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。巴塞尔委员会目前已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。
1988年的《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：
一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。
二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。
三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
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巴塞尔新资本协议三大支柱
新巴塞尔协议三大支柱新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。①第一大支柱：最低资本要求。最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。②第二大支柱：监管部门的监督检查。监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。在实施监管的过程中，应当遵循如下四项原则：其一，银行应当具备与其风险相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。其二，监管当局应当检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力；若对最终结果不满意，监管当局应采取适当的尽管措施。其三，监管当局应希望银行的资本高于最低资本监管标准比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。其四，监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平；如果得不到保护或恢复则需迅速采取补救措施。③第三大支柱：市场约束。市场约束的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。新协议指出，市场纪律具有强化资本监管、提高金融体系安全性和稳定性的潜在作用，并在应用范围、资本构成、风险披露的评估和管理过程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求。对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露；而对那些在金融市场上活跃的大型银行，要求它们每季度进行一次信息披露；对于市场风险，在每次重大事件发生之后都要进行相关的信息披露。
其运作机制
体制与机制是较易混淆的一对词语.按照《辞海》的解释,“体制”是指国家机关、企事业单位在机制设置、领导隶属关系和管理权限划分等方面的体系、制度、方法、形式等的总称；“机制”原指机器的构造和运作原理,借指事物的内在工作方式,包括有关组成部分的相互关系以及各种变化的相互联系. 体制,通常指体制制度,是制度形之于外的具体表现和实施形式,是管理经济、政治、文化等社会生活各个方面事务的规范体系.例如国家领导体制、经济体制、军事体制、教育体制、科技体制等.制度决定体制内容并由体制表现出来,体制的形成和发展要受制度的制约.一种制度可以通过不同的体制表现出来.例如,社会主义经济制度既可以采取计划经济体制的做法,也可以采取市场经济体制的做法.在一定条件下和一定范围内,基本制度、具体规章制度和体制可以互相转化. 机制,通常指制度机制,机制是从属于制度的.机制通过制度系统内部组成要素按照一定方式的相互作用实现其特定的功能.制度机制运行规则都是人为设定的,具有强烈的社会性.如竞争机制、市场机制、激励机制等.
巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束
新巴塞尔协议三大支柱即最低资本要求、外部监管和市场约束。
《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。扩展资料
新协议第二支柱建立在一些重要的指导原则上。各项原则都强调银行要评估各类风险总体所需的资本，监管当局要对银行的评估进行检查及采取适当的措施。这方面工作越来越作为银行有效管理和监管当局有效监督的有机组成部分。
业内的反馈意见和委员会的工作都强调了监管当局监督检查的重要性。对风险的判断和资本充足率的考核仅考察银行是否符合最低资本要求是远远不够的。新协议提出的监管当局的监督检查突出了银行和监管当局都应提高风险评估的能力。
毫无疑问，任何形式的资本充足率框架，包括更具前瞻性的新协议，在一定程度上都落后于复杂程度化高银行不断变化的风险轮廓，特别考虑到这些银行充分利用新出现的各种业务机遇。这就需要监管当局对第二支柱给予充分的重视。
参考资料来源：百度百科-新巴塞尔协议
参考资料来源：百度百科-新巴塞尔协议三大支柱
巴塞尔新资本协议运作机制
原则1：董事会成员应称职，清楚其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出判断。
原则2：董事会应核准银行的战略目标和价值准则并监督其在全行的传达贯彻。
原则3：董事会应该制定并贯彻执行跳线清晰的责任制和问责制。
原则4：董事会应确保高级管理层按照董事会的政策实施适当的监督。
原则5：董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用。
原则6：董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略目标、控制环境相一致。
原则7：银行应保持公司治理的透明度。
原则8：董事会及高级管理层应了解银行的运营框架，包括在地透明度国家和透明度不高的框架下开展业务。（即了解银行的框架）
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